ПриватБанк займется «перевоспитанием» чужих проблемных заемщиков

Крупнейший банк страны предложил коллекторам продать ему портфели «плохих» кредитов
ПриватБанк займется «перевоспитанием» чужих проблемных заемщиков
Фото Анна Наконечная/forbes.ua

В декабре прошлого года ПриватБанк пригласил в Днепропетровск представителей десяти крупнейших коллекторских компаний Украины. На встрече в одном из конференц-залов центрального офиса финучреждения руководитель направления «риск-менеджмент» ПриватБанка Вадим Ковалев предложил коллекторам продать банку портфели своих проблемных кредитов. Об этом Forbes на условиях анонимности рассказали два топ-менеджера коллекторских компаний, присутствовавших на встрече.

В самом «Привате» подтвердили факт переговоров, но детали предложенной коллекторам схемы сотрудничества и параметры проекта сообщить отказались.

Из проблемного заемщика в клиенты

По словам двух участников встречи, суть предложения заключалась в следующем. Коллекторы по договору комиссии передают банку базы данных своих должников. «Приват» в свою очередь пытается наладить контакт с проблемным заемщиком и предлагает ему стать клиентом банка. Если он соглашается, то должен прибыть в одно из отделений финучреждения и заключить с ним кредитный договор. Банк перекредитовывает такого клиента и выкупает его долги у коллектора примерно за 35% от номинала.

Многие клиенты, допустившие просрочку по кредитным обязательствам, готовы закрывать свою задолженность, и главное, исправлять свою кредитную историю
Александр Дубилет, председатель правления ПриватБанка

Такому заемщику будет предложена некая программа реструктуризации кредита, а сам он должен сразу внести в кассу банк около 20% долга. «В итоге ПриватБанк покупает задолженность за счет собственных ресурсов примерно за 15% от номинала и получает платежеспособного клиента, который, скорее всего, вернет все 100% задолженности», – поясняет представитель иностранной коллекторской компании.

Процесс переговоров в самом разгаре, сообщили Forbes представители двух коллекторских компаний, которые были приглашены на встречу. Их компании получили от ПриватБанка договоры, которые сейчас изучаются.

Кредитные портфели коллекторов – это, в основном, небольшие беззалоговые кредиты, купленные у банков в среднем за 10% от номинала. «Речь [в проекте ПриватБанка] идет о маленьких кредитах до 20 000 гривен. Многие клиенты, допустившие просрочку по кредитным обязательствам, готовы закрывать свою задолженность, и главное, исправлять свою кредитную историю», – говорит председатель правления ПриватБанка Александр Дубилет.

Для этого в банке обещают предложить потенциальным клиентам удобный и понятный механизм погашения  задолженности. По словам Дубилета, речь не идет о списании всей пени и штрафов, но он уточняет: добросовестный заемщик всегда платит намного меньше, чем тот, кто просрочил обязательства.

Весь архив «на дому»

Основной козырь ПриватБанка – его база данных клиентов с актуальными адресами и номерами мобильных телефонов, которая позволит ему разыскать должников, отмечают представители коллекторских компаний. Большая часть кредитных договоров, которые находятся в работе у коллекторов, были заключены свыше 4-5 лет назад. С тех пор многие проблемные заемщики сменили свои координаты и номера телефонов.

При этом многие из них после кризиса успели стать клиентами «Привата». «У них почти все операции проводятся через коды, которые отправляются клиенту телефонным СМС-сообщением. Кроме того, они накопили много данных о людях за счет «паспортизации» валютно-обменных операций», – подчеркивает председатель правления крупного банка, пожелавший остаться неназванным.

Он констатирует, что «Приват» обладает самой большой клиентской базой в стране. «Если человек делал через ПриватБанк денежные переводы, то банк легко сможет вычислить и его родственников», – отмечает банкир.

Активы ПриватБанка на 1 января 2013 года составили 172,4 млрд гривен. Кредитный портфель – 113,7 млрд гривен. В 2012 году портфель кредитов физлиц в банке сократился с 26,2 млрд гривен до 19,1 млрд гривен

Еще одна фишка ПриватБанка – умение работать со злостными неплательщиками. «С начала кризиса они были самыми жесткими на рынке относительно клиентов-физлиц – неплательщиков по кредитам», – вспоминает бывший председатель правления банка «Форум» Ярослав Колесник. Это подтверждает и старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец: «Они умеют отжимать своих проблемных должников».

Еще в 2005 году ПриватБанк создал Украинское бюро кредитных историй, а в 2008-м – зарегистрировал собственную коллекторскую компанию «Верус». В бюро уже накоплено 29 млн кредитных историй, из которых 2,3 млн – «негативные».

По оценке компании «УкрБорг», в управлении коллекторских компаний находится более 10 млрд гривен банковских кредитов. Около 80% из них – выкупленные, оставшаяся часть – на аутсорсинге.

Активы ПриватБанка на 1 января 2013 года составили 172,4 млрд гривен. В 2012 году портфель кредитов физлиц в банке сократился с 26,2 млрд гривен до 19,1 млрд гривен.

Не исключено, что новый проект банка связан с желанием восстановить свои розничные позиции. «Они могут таким образом нарастить клиентскую базу», – полагает первый зампредседателя правления банка «Контракт» Павел Крапивин. По его словам, у кредитного учреждения гораздо больше инструментов для возврата долгов, чем у коллектора. Людмила Мищук, зампредседателя правления банка «Национальный кредит», напротив, считает, что из проблемных портфелей сформировать новую клиентскую базу невозможно.

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции.
Бизнес
Александр Шлапак: «Судиться с крупными должниками банка бессмысленно, так как эти долги не имеют обеспечения»
Глава ПриватБанка – о возврате долгов бывших акционеров, развитии банка и перспективах крымских вкладчиков
Роль личности в (банковской) истории: на что влияет первое лицо банка?
Кто и как управляет крупнейшими финучреждениями страны
Не как у людей: что в Украине мешает иностранным инвесторам
Одногодовые разрешения на пребывание в стране, невозможность репатриации капитала, плохой английский язык и так далее
Все материалы раздела
FORBES В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ
Комментариев 11
Войдите, чтобы опубликовать комментарий
Maksym M. Onyshchenko
Maksym M. Onyshchenko — 24.03.2013, 13:57

Все согласятся, что приват - проклятие всей Украины и только очень недалекий человек решит иметь с ним дело...

Евгений Великий
Евгений Великий — 20.03.2013, 12:21

Самый конченый банк из всех возможных,люди не вздумайте взять там кредит!!!!!!!!!!!!!!!!!Советую как человек,который 2 года там работал!!!!!

Maksym M. Onyshchenko
Maksym M. Onyshchenko — 24.03.2013, 13:58

да и вообще, кредит в украинских реалиях есть лютая головная боль и погибель:)

Андрей Громин
Андрей Громин — 20.03.2013, 10:29

Банк найдет способ струсить свой долг, сколько бы времени не прошло. Люди дураки, не понимают, что не смогут отдать, влезают в кредиты с процентами гигантскими. А банку плевать, что у тебя дети-семья-инвалидность-безработи ца. Заберут машину, дом, квартиру, еще и почку останешься должен. Большой капитал не церемониться с клиентом. Должен - плати, был поручителем - плати. банк свое не упустит

Тамара Доброва
Тамара Доброва — 20.03.2013, 17:12

стали заложниками банков. вот оно - лицо капитализма. простой человек вовсе не защищен, не учтены его интересы. если бы трусонули все таки наших олигархов, если бы случилось что-то такое, чтобы они снова себя людьми почутствовали - ато зажрались. хочется новое раскулачивание, повтор 17-го года хочется. и пусть бегут в свой Ес.

privet_bank
privet_bank — 19.03.2013, 18:59

Журналист не понял глубокого смысла кидка клиентов.

Суть в том, что на 4-5 дет просроченые кредиты уже могут быть запросто невозвратимыми из-за срока исковой давности (3 года по Цивильному кодексу).

А ПриватБанк предлагает их переоформить в новые реальные кредиты, причем прописав в договор с клиентом право требовать долг и через 50 (пятьдесят) лет!

Условия и правила предоставления банковских услуг
1.7.31. Срок исковой давности касательно требований возврата кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, вознаграждения, неустойки - пени, штрафов, расходов Банка по разделам 2.1., 2.2., 2.3., 2.4., 2.5., 2.5.1., 2.5.2., 2.16., 3.1., 3.17. Условий и правил составляет 50 лет.

Если клиент лох и согласится на условия "реструктуризации" - то чего его б потом все 50 лет не доить?

Юрий Шемчук
Юрий Шемчук — 19.03.2013, 16:15

ст.355 Уголовного Кодекса Украины – «принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств» ,ст.231 УК Украины незаконное собирание или использование сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну , ст. 232 УК Украины умышленное разглашение коммерческой или банковской тайны без согласия ее собственника лицом, которому эта тайна известна в связи с профессиональной деятельностью

Андрей Козак
Андрей Козак — 19.03.2013, 12:45

ПриватБанк - последний в списке банков, с которыми мне хотелось бы иметь дело. Его могу порекомендовать только своим злейшим врагам! Встречал банки "конченые", попадались "бандитские". Но чтобы и то, и другое в одном лице...

Андрій Войтович
Андрій Войтович — 19.03.2013, 12:20

досить цікавий конкурентноспроможний банківський продукту 2013, правда як завжди подібний на айсберг для клієнтів...(а все таки є дещо більш ефективніше і привабливіше)...Прошу ознайомитися із моєю статтею про доведення платоспроможності клієнтами фінансових установ, це одна з причин таких низьких показників, відсутність довіри клієнтів до банківської установи як такої...як її повернути, як почати кредитувати населення, що втратило довіру до банку...достатньо важка проблема...імідж не купується - він набувається...http://economwork.b logspot.com/...довготривалого стратегічно-економічного "Банківського продукту" 2013 року - поки не має...маю хороші ідеї, звертайтеся, можливо вони на разі лише теоретичні, але тим не менше....

sportsmenchik
sportsmenchik — 19.03.2013, 12:09

вы со своими "кредитками" сначала разбиритесь,а потом уже взваливайте на своих чернорабочих тысячи новых "клиентов-бедолаг")

Maksym M. Onyshchenko
Maksym M. Onyshchenko — 24.03.2013, 14:00

ай, бесполезно это...

Выбор редактора
Частное и честное: 5 книг декабря
Частное и честное: 5 книг декабря
На какие новинки художественной литературы стоит обратить внимание в этом месяце
Как израильская армия стала 	«кузницей стартапов»
Как израильская армия стала «кузницей стартапов»
Бывшие бойцы загадочной израильской службы киберразведки — подразделения 8200 — создали около 1000 начинающих IT-компаний. Именно им Израиль во многом обязан имиджем «нации стартапов»
Хождение по кругу: как в Минфине переписывают Налоговый кодекс
Хождение по кругу: как в Минфине переписывают Налоговый кодекс
И почему депутаты настаивают на проведении разового декларирования
Олигархи под подозрением: кому нужен Архив клептократии и почему в него попали лишь «избранные»
Олигархи под подозрением: кому нужен Архив клептократии и почему в него попали лишь «избранные»
Украинские публичные персоны готовы оспаривать данные, опубликованные в Архиве
Сейчас на главной
Технические работы на сайте Forbes Украина
Технические работы на сайте Forbes Украина
Выпуск журналистских материалов на сайте временно прекращен.
Александр Шлапак: «Судиться с крупными должниками банка бессмысленно, так как эти долги не имеют обеспечения»
Александр Шлапак: «Судиться с крупными должниками банка бессмысленно, так как эти долги не имеют обеспечения»
Глава ПриватБанка – о возврате долгов бывших акционеров, развитии банка и перспективах крымских вкладчиков
Самое темное время перед рассветом: как преодолеть кризис в компании
Самое темное время перед рассветом: как преодолеть кризис в компании
Какие задачи лягут на плечи команды, а какие – непосредственно на владельца
Коллекторы и юрлица: с бизнесом не церемонятся
Коллекторы и юрлица: с бизнесом не церемонятся
Чем отличается поведение коллекторских структур в отношении должников-физлиц и бизнесменов