»горь Ѕуймистер: Ђ»нвесторам и банкам никто не гарантирует безопасности их вложений в ”краинеї

Ёкс-глава Trasta komercbanka Ц о потер€х от закрыти€ банков Ђƒельтаї и ЂЌадраї и том, кто выиграл от проверок в банках Ћатвии
»горь Ѕуймистер: 	Ђ»нвесторам и банкам никто не гарантирует безопасности их вложений в ”краинеї
‘ото ћариса ћорканса/freecity.lv

»горь Ѕуймистер Ц бизнесмен, хорошо известный в нескольких юрисдикци€х экс-———–. ”роженец ’арькова и гражданин Ћатвии, с 2000 года был вице-президентом, а затем Ц председателем —овета латвийского Trasta komercbanka. Ётим учреждением он владел совместно с украинским предпринимателем »ваном ‘урсиным. 

¬ марте 2016 года Trasta komercbanka, который в течение многих лет был важным участником украинско-латвийских бизнес-отношений, перестал существовать: ≈вропейский центробанк отозвал у него лицензию. ѕравда, пока что »горь Ѕуймистер не готов обсуждать событи€ вокруг его учреждени€, так как последн€€ точка в этой истории еще не поставлена.

Ёти событи€ стали звеном в цепочке проблем латвийских банков. ѕо легенде, через эту страну проходило около 3% всех долларовых расчетов в мире. —Ўј попросили у латвийских властей разобратьс€: а что же за деньги и операции обращаютс€ в этой маленькой стране? –езультатом стали множественные проверки, а также штрафы, наложенные на латвийских банкиров.

 орреспондент Forbes встретилс€ с »горем Ѕуймистром в –иге. Ќаша беседа была посв€щена происход€щему в финансовой системе Ћатвии и тому, какими дл€ стран ѕрибалтики выгл€д€т перспективы украинского финрынка.

Ц Ѕанковские системы Ћатвии и ”краины всегда были в тесном контакте. Ќо количество денег латвийских банков на корсчетах в ”краине сокращаетс€.  ак сегодн€ с латвийской стороны выгл€дит ваше взаимодействие с ”краиной?

Ц ¬заимоотношени€ между банковской системой Ћатвии и ”краиной сейчас нарушены из-за экономических проблем, возникших на фоне политической и внешней ситуации, в которой оказалась ”краина. ќна считаетс€ особой зоной риска, интересы инвесторов к ней очень сильно упали.

Ѕанки, когда держат на корсчетах деньги, преследуют определенные цели. Ќапример, заработать на повышенных процентах: в ≈вропе последний год по депозитам почти что отрицательные ставки.

Ќо любой размещенный в ”краине доллар требует списани€ с капитала в Ћатвии доллара в пользу резервов. “аковы внутренние требовани€ латвийской  омиссии по надзору за рынками финансов и капитала. ѕричем, они определ€ютс€ индивидуально дл€ каждого банка.

≈сли ранее норма достаточности капитала составл€ла 8%, то теперь каждый банк имеет свою норму, котора€ может мен€тьс€ хоть каждый мес€ц, в зависимости в том числе и от количества счетов-нерезидентов в банке и ло€льности комиссии к тому или иному учреждению. —ейчас норма достаточности может доходить до 16-17%. » если мы, банк Ћатвии, размещаем деньги на счетах в банках ”краины, у нас должен быть большой свободный капитал, чтобы резервировать его под политические и страновые риски. ¬ ”краине непон€тны перспективы, непон€тна политическа€ устойчивость. ” вас до сих пор не сформировалс€ баланс политических сил.

Ћюбой размещенный в ”краине доллар требует списани€ с капитала в Ћатвии доллара в пользу резервов. “аковы внутренние требовани€ латвийской  омиссии по надзору за рынками финансов и капитала

Ц ”краина стала более опасной из-за того, что войну называют јнтитеррористической операцией? ¬едь присутствие терроризма Ц это уже пр€мой вопрос усилени€ внимани€ со стороны FATF и FATCAЕ

Ц »менно со стороны FATF и FATCA лоббизма по ужесточению требований финансового регул€тора нет. ≈сть очевидные и более простые факторы: много банков в ”краине лишились лицензии, не видно государственной поддержки банков. ѕравильно это, или нет Ц спорить не будем. Ќо дл€ инвесторов это точно формирует непредсказуемый риск в финансовом секторе. —оответственно, инвесторам и банкам никто не гарантирует безопасности их вложений в ”краине. Ќаличие же рейдерства и присутствие разных вооруженных групп делает любой бизнес непон€тным.

ѕо этим причинам активность латвийцев в ”краине и уменьшилась.  ’от€ в ”краине можно получать 20% годовых за вклады, предварительно вз€в кредиты под 2% годовых в Ћатвии. Ќо риск делает такие операции опасными.

Ц ѕосол Ћатвийской –еспублики в ”краине ёрис ѕойканс и почетный консул Ћатвийской республики в ”краине ≈лена ¬ишн€кова подчеркивали, что Ћатви€ по всем поддерживает ”краину. ќднако, мы видим, что ваш Trasta komercbanka также закрыт. ’от€ это была инвестици€ из ”краины в латвийскую экономику.

Ц Ќе скрою, что наш первый за 20 лет убыток мы понесли на рынке межбанковских заимствований, когда закрылс€ банк ЂЌадраї, а через мес€ц Ц Ђƒельтаї, которые были такими крупными игроками, что никто не верил в возможность их закрыти€. » если по Ќадра Ѕанку можно было пон€ть нестабильность положени€, хот€ в интересах экономики все-таки было  его рефинансировать, то допустить закрыти€ ƒельта Ѕанка € не мог. в результате мы потер€ли много денег на корсчетах.

Ќапример, в 2008 году в Ћатвии банкротилс€ Parex Bank, но его не закрыли: собственниками стали государство и ≈Ѕ––, банк санировали.  лиенты не пострадали; предпри€ти€, которые обслуживались в Parex Bank, там и остались. ƒеньги клиентов продолжают работать.

Ѕанк был разделен на два учреждени€. ќдин назван Citadele Ц туда перешли об€зательства Parex перед клиентами и денежные остатки клиентов. ¬тора€ Ц Ђплоха€ частьї Ц сегодн€ называетс€ Ђјкционерное общество Revetnaї. ¬ нем сосредоточены неденежные об€зательства перед клиентами и залоги по кредитам, которые выдавались клиентам банка, например, недвижимость.

Ц —колько денег вы потер€ли в ”краине?

Ц Ќа корсчетах в банках ЂЌадраї и Ђƒельтаї у нас пропали 12 млн евро. »з-за этого норматив достаточности капитала, индивидуальный дл€ нашего банка, уменьшилс€ на 1,5%. –ешение об отзыве лицензии Trasta komercbanka было прин€то по причинам, которые сегодн€ € обсуждать не готов.

Ц  ак выгл€дела ситуаци€ с банками ЂЌадраї и Ђƒельтаї из Ћатвии? ¬едь уже в мае 2014 года ƒельта Ѕанк не возвращал валютные депозиты?

Ц ќднако, инсайдеры говорили о том, что с банком все будет в пор€дке. ¬ подтверждение этого, по моим непроверенным данным, ћ“— ”краина разместила в конце 2014 года депозит в ƒельта Ѕанке. Ќо, согласитесь Ц когда в банке размещаетс€ миллиардный депозит такой компании, как ћ“—, то разве есть причины волноватьс€?

Ќа корсчетах в банках ЂЌадраї и Ђƒельтаї у нас пропали 12 млн евро. Ќо после введени€ в Ђƒельтуї внешнего управлени€ на счета банка поступало много средств от работающих кредитов. » на мой взгл€д, государство должно было поддержать такой банк

“акже, Ђƒельтаї была системообразующим финансовым учреждением, которое использовалось правительством дл€ выкупа проблемных банковских активов, и у которого в итоге образовалась обширна€ сеть клиентов.

ѕосле введени€ в банк Ђƒельтаї внешнего управлени€, на счета банка поступало много средств от работающих кредитов. » на мой взгл€д, государство должно было поддержать такой банк.

Ц —читаетс€, что по ƒельта Ѕанку была принципиальна€ позици€ ћ¬‘ Ц не оставл€ть учреждение на рынкеЕ

Ц Ёто говорит только о том, что политические причины, которые не видны рынку, перевешивают все экономические плюсы.

Ц ќтмечу, что финансова€ система Ћатвии также переживает не лучшие времена. √овор€т, что из-за огромного потока оптимизационных операций, которые проходили через латвийские банки, к стране привлечено пристальное внимание чуть ли не ‘Ѕ–,  и из-за требований —Ўј в банках проходит форсированный аудит со стороны американцевЕ

Ц Ћатвийска€ финансова€ система работает в долларах вдвое меньше прежнего, с момента вступлени€ в зону евро. ’орошо, если до вступлени€ в еврозону на латвийскую банковскую систему приходилось хот€ бы 1% мирового долларового трафика расчетов. ј с 2014 года расчеты у нас идут в евро. » наши клиенты также перешли на евро.

ƒа, исторически некоторые клиенты остались в долларах. Ќапример, нефтепродукты и некоторые другие биржевые товары торгуютс€ за американскую валюту. Ќо в 2000-х годах объемы долларовых платежей были намного, намного больше, чем сегодн€, и —Ўј никакого внимани€ на этот трафик не обращали. “огда какие-то вопросы возникали только по двум банкам, которые в индивидуальном пор€дке наказывали за некоторые сделки. Ќо к системе вопросов не было.

¬ начале второго дес€тилети€ 2000-х годов в основных американских банках, служащих расчетными дл€ ≈— и бывших стран —Ќ√, сменились люди, отвечающие за compliance control Ц систему по предотвращению отмывани€ денег. ќни получали новые правила игры, св€занные с тем, что в американских банках держали счета европейские клиенты, и таким образом американские банки помогали европейскому бизнесу уходить от налогов.

“еперь посмотрим на латвийскую финансовую систему. ќна крохотна€. ’орошо, если на нее приходитс€ под 1% в расчетах всех банков. Ќо усилий на нас приходитс€ выдел€ть столько же, сколько на больших партнеров: нужны менеджеры отделов по борьбе с отмыванием денег, нужно тратить врем€. ј заработок от Ћатвии меньше, чем от крупных рынков. ѕоэтому, работать с Ћатвией стало просто не выгодно.

ќдновременно, наша  омисси€ по надзору за рынками капитала получала упреки со стороны западных партнеров за то, что они плохо исполн€ют свои об€занности (например, —Ўј просили Ћатвию заменить председател€  омиссии  ристапа «акулиса Ц прим. Forbes).

ќтток клиентов в латвийских банках произошел, но не из-за самой комплексной проверки, а из-за того, что открыть счет в латвийском банке стало очень сложно. “ребуетс€ множество документов, проверок. ј в ≈вропе есть юрисдикции, где открыть счет намного проще

Ц ќ каких именно партнерах идет речь?

Ц Ёто было давление как от европейских политиков, так и от –оссии, котора€ требовала, чтобы Ћатви€ перестала принимать участие в схемах по выводу денег из –‘. “.е. вместо того, чтобы отлаживать свой контроль, они перекладывали ответственность на других контрагентов.

ѕо моему мнению,  омисси€ не знала, как сн€ть с себ€ ответственность, и чтобы уйти от посто€нных упреков, обратилась к американским специалистам, чтобы они провели в латвийских банках комплексный аудит по системе compliance control. ћогу предположить, что ее проводили специалисты, близкие к ‘едеральной резервной системе.

»х работа была сосредоточена на поиске счетов политически значимых лиц. ≈сли честно, тут ожидали намного более сложной проверки и более т€желых последствий. », как следствие, банки сделали еще более обширные анкеты дл€ клиентов и усилили процедуры по аналитике их бизнеса и доходов.

Ц  ак клиенты среагировали на эти проверки? ”шли в другие финансовые системы?

Ц ќтток клиентов в латвийских банках произошел, но не из-за самой комплексной проверки, а из-за того, что открыть счет в латвийском банке стало очень сложно. “ребуетс€ множество документов, множество проверок. ј в ≈вропе есть юрисдикции, где открыть счет намного проще. Ќапример, „ехи€.  ипр. ¬енгри€, котора€ активно сейчас обслуживает нерезидентов.

Ц “о есть, через какое-то врем€ с комплексной проверкой от ‘едеральной резервной систем придут к ним?

Ц ƒа, об€зательно придут, если правительства будут готовы к этому.

Ц Ќо в бизнесе от оптимизации финансовых потоков нет ничего криминального. Ёти сервисы есть и в City of London, и в —Ўј. “огда почему банки в таких странах как Ћатви€ подвергаютс€ дополнительным санкци€м Ц хот€ подобный банковский бизнес приносил доход государству?

Ц Ќа мой взгл€д, латвийское правительство не смотрит на то, что важно дл€ экономики. ѕосле вступлени€ Ћатвии в ≈врозону правительство интересуют отношени€ с ≈вропой и —Ўј, получение грантов, евроденег, преференций, и потенциальные должности в Ѕрюсселе и —трасбурге.

≈сли вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции.
Ѕизнес
јлександр Ўлапак: Ђ—удитьс€ с крупными должниками банка бессмысленно, так как эти долги не имеют обеспечени€ї
√лава ѕриватЅанка Ц о возврате долгов бывших акционеров, развитии банка и перспективах крымских вкладчиков
–оль личности в (банковской) истории: на что вли€ет первое лицо банка?
 то и как управл€ет крупнейшими финучреждени€ми страны
Ќе как у людей: что в ”краине мешает иностранным инвесторам
ќдногодовые разрешени€ на пребывание в стране, невозможность репатриации капитала, плохой английский €зык и так далее
¬се материалы раздела
FORBES ¬ —ќ÷»јЋ№Ќџ’ —≈“я’
 омментариев 0
¬ойдите, чтобы опубликовать комментарий
¬ыбор редактора
„астное и честное: 5 книг декабр€
„астное и честное: 5 книг декабр€
Ќа какие новинки художественной литературы стоит обратить внимание в этом мес€це
 ак израильска€ арми€ стала 	Ђкузницей стартаповї
 ак израильска€ арми€ стала Ђкузницей стартаповї
Ѕывшие бойцы загадочной израильской службы киберразведки Ч подразделени€ 8200 Ч создали около 1000 начинающих IT-компаний. »менно им »зраиль во многом об€зан имиджем Ђнации стартаповї
’ождение по кругу: как в ћинфине переписывают Ќалоговый кодекс
’ождение по кругу: как в ћинфине переписывают Ќалоговый кодекс
» почему депутаты настаивают на проведении разового декларировани€
ќлигархи под подозрением: кому нужен јрхив клептократии и почему в него попали лишь Ђизбранныеї
ќлигархи под подозрением: кому нужен јрхив клептократии и почему в него попали лишь Ђизбранныеї
”краинские публичные персоны готовы оспаривать данные, опубликованные в јрхиве
—ейчас на главной
“ехнические работы на сайте Forbes ”краина
“ехнические работы на сайте Forbes ”краина
¬ыпуск журналистских материалов на сайте временно прекращен.
јлександр Ўлапак: Ђ—удитьс€ с крупными должниками банка бессмысленно, так как эти долги не имеют обеспечени€ї
јлександр Ўлапак: Ђ—удитьс€ с крупными должниками банка бессмысленно, так как эти долги не имеют обеспечени€ї
√лава ѕриватЅанка Ц о возврате долгов бывших акционеров, развитии банка и перспективах крымских вкладчиков
—амое темное врем€ перед рассветом: как преодолеть кризис в компании
—амое темное врем€ перед рассветом: как преодолеть кризис в компании
 акие задачи л€гут на плечи команды, а какие Ц непосредственно на владельца
 оллекторы и юрлица: с бизнесом не церемон€тс€
 оллекторы и юрлица: с бизнесом не церемон€тс€
„ем отличаетс€ поведение коллекторских структур в отношении должников-физлиц и бизнесменов