Дело Писарука: кто в ответе за схемы Нацбанка

Правоохранители подозревают, что через подконтрольный НБУ «Расчетный центр» совершались многомиллионные хищения межбанковских кредитов

Первый замглавы НБУ Александр Писарук с нового года покидает ведомство на Институтской. Причина – уголовные дела, открытые в связи с хищением должностными лицами Украинского профессионального банка (УПБ) около 500 млн гривен ряда коммерческих банков через «Расчетный центр» (РЦ) Нацбанка. А также – возможное вмешательство в систему финмониторинга НБУ при проведении нардепом Игорем Котвицким операции по выведению из Украины $40 млн.

Дело Писарука: кто в ответе за схемы Нацбанка
Фото Александр Козаченко для «Forbes Украина»

Как сообщают источники Forbes в Нацбанке, желание Писарука уйти с занимаемой должности связано с уголовным делом по хищению почти 500 млн гривен через счета Украинского профессионального банка при содействии банка НБУ «Расчетный центр». Это дело сейчас расследуется Главным следственным управлением МВД Киева (номер в ЕРДР 12015100000000490 от 27.05.2015).

Соответствующее заявление в милицию подал глава правления одного из пострадавших финучреждений. Как удалось выяснить Forbes, банк в общей сложности потерял на операциях с «Расчетным центром» и Украинским профессиональным банком около 100 млн гривен. Согласно имеющейся в распоряжении редакции копии постановления о возбуждении уголовного дела, милиция подозревает, что хищение межбанковских кредитов должностные лица провели в сговоре с менеджерами «Расчетного центра», а покрытие убытков РЦ банки осуществили под давлением НБУ. В общей сложности при банкротстве УПБ пострадали еще около 12 банков, а общая сумма их потерь составила почти 0,8 млрд гривен.

Чтобы понять, как такое могло случиться, нужно сначала разобраться в специфике работы «Расчетного центра». Нацбанк стал акционером РЦ еще в 2008 году. Тогда это учреждение называлось Всеукраинский депозитарий ценных бумаг (ВДЦБ). В 2013 году «Расчетный центр» получил банковскую лицензию и стал не только обеспечивать расчеты по ценным бумагам по схеме «поставка против платежа», но и получил возможность кредитовать банки.

Милиция подозревает, что хищение межбанковских кредитов должностные лица провели в сговоре с менеджерами «Расчетного центра», а покрытие убытков РЦ банки осуществили под давлением НБУ. В общей сложности при банкротстве УПБ пострадали еще 10-12 банков, а общая сумма их потерь составила почти 0,8 млрд гривен

Нормативами работы «Расчетного центра» было позволено выдавать кредиты (так называемое кредитное плечо для торговли ЦБ) в пределах 50 млн гривен на каждый из банков, обслуживающийся в РЦ, при условии, что деньги оставались на счетах в расчетном банке НБУ. При этом, согласно постановлению НБУ №368 «О порядке деятельности банков», остатки средств на корсчетах комбанков в «Расчетном центре» учитываются в размере его обязательных резервов – на чем и был построен колоссальный бизнес менеджеров «Расчетного центра».

Фактически, структура превратилась в «теневого» кредитора банковских учреждений, и патронировалась из Национального банка. Благодаря внутреннему кредитованию в РЦ небольшие банки, на которые не были открыты лимиты у других комбанков, привлекали ресурсы для выполнения обязательных нормативов в РЦ.

Схема работала предельно просто. При необходимости любой из банков, «работавших» с руководством «Расчетного центра», мог обратиться к его дилерам и попросить необходимую сумму в кредит. Далее дилер РЦ выдавал этому банку 50 млн гривен напрямую в рамках лимита, и на основании своих текущих лимитов на другие банки формировал так называемую «группу поддержки» – то есть выдавал деньги другим банкам с условием, что они перекинут их внутри системы РЦ нуждающемуся. Одновременно подписывались документы на возврат средств по цепочке – утром нуждающийся банк погашал долг банкам-контрагентам, а те возвращали деньги «Расчетному центру». При этом руководство «Расчетного центра» устно гарантировало всем банкам – участникам операции, что деньги за пределы системы РЦ не выходят.

Оплата услуг «сверх лимитов» проходила на основании договоренностей, в зависимости от ставки межбанковских кредитов на день проведения операции. И ее смысл для банков был предельно прост – получить любые объемы межбанковских кредитов в системе РЦ мог даже банк, на который были закрыты все лимиты у других комбанков на межбанковском рынке. 

Что интересно, на момент выдачи  Украинскому профессиональному банку кредита УПБ был одним из трех финучреждений (кроме Ощадбанка и Укрэксимбанка), где был корсчет «Расчетного центра». На этом корсчете «Расчетный центр» изначально разместил около 200 млн гривен собственных средств (о чем не мог не знать Нацбанк, так как в УПБ работал куратор НБУ и действовал запрет на операции по гривневым корсчетам с другими банками).

Возможно, в какой-то момент руководство Нацбанка и «Расчетного центра» осознало, что вернуть деньги РЦ из УПБ не удастся. Поэтому, во избежание убытков государственной структуры, средства «Расчетного центра» в УПБ было решено заместить кредитными средствами коммерческих банков, хотя изначально было понятно, что этот кредит не будет возвращен.

С утра 27 марта 2015 года по системе «Укрдилинг» ряду банков от дилера «Расчетного центра» пришло очередное уведомление: «УПБ 50 миллионов». Это значило, что РЦ ищет группу поддержки для УПБ, которому собирает определенную сумму. Как оказалось позднее, такие сообщения получили 12 комбанков, а общая сумма, которую РЦ собирал для Украинского профессионального банка, составляла 480 млн гривен – почти 10% от всех активов банка.

Собрать пул желающих помочь удалось легко – среди них оказались Аккордбанк, Авант-банк, «Центр», «ДиВи», Интеграл-банк, КСГ Банк, «Национальные инвестиции», «Михайловский». Ставка овернайт на тот момент составляла  около 30% годовых. Еще около 5-7% банкам – участникам цепочки официально доплачивал УПБ. Более того, ряд банков под гарантии «Расчетного центра» добавили УПБ денег напрямую, через межбанк. Среди пострадавших числятся также Укргазбанк и Фидобанк – они «попали» с УПБ напрямую (своп и прямой межбанк).

В тот же день собранные у банков деньги ушли с корсчета УПБ в «Расчетном центре». «Они полностью обнулили корсчет в РЦ и сделали платеж на свой корсчет в НБУ», – говорит один из пострадавших в результате кражи денег банкиров.

«Могу предположить, что учитывая жесткий контроль в системе РЦ, такое обнуление могло произойти только по предварительному сговору менеджеров УПБ и банка НБУ «Расчетный центр», которые позволили УПБ перевести деньги с корсчета в РЦ на корсчет НБУ – несмотря на то, что уже стояли так называемые свифты на списание этого межбанка», – поясняет собеседник Forbes. Банкиры полагают, что за счет перевода средств УПБ с корсчета в РЦ на корсчет в НБУ частично произошло погашение задолженности банка перед «Расчетным центром», а оставшиеся деньги – около 280 млн гривен – были выведены.

Одновременно происходит и другое событие – 28 марта по решению главы НБУ Валерии Гонтаревой от работы отстраняют руководителя банка «Расчетный центр» Дмитрия Чугаевского. Основание – информация об операциях по несанкционированному кредитованию банков внутри системы РЦ. «Дмитрий [Чугаевский], видимо, просто не делился с Нацбанком, и его «слили». Кстати, докладную записку на имя Гонтаревой по схемам Чугаевского написал его первый заместитель Юрий Шаповал (его супруга работает в департаменте банковского надзора НБУ). Чугаевский не допускал Шаповала в схемы овернайт-кредитования, и он таким образом попытался сесть на его место», – объясняет один из банкиров, хорошо знакомый с ситуацией в РЦ.

Он отмечает, что после увольнения Чугаевского от банкиров, сформировавших по предложению РЦ «группу поддержки» для кредитования УПБ, в ультимативной форме потребовали вернуть деньги «Расчетному центру»: «Председателя правления каждого из банков, который поучаствовал в схеме, вызывали в Нацбанк в кабинет к Писаруку, где он прямо говорил: если не вернете деньги «Расчетному центру», мы вас закроем. На этих встречах присутствовал и Юрий Шаповал».

По словам собеседника, на все возражения о том, что просьба прокредитовать УПБ исходила от должностных лиц РЦ (которые, по сути, представляют Нацбанк), и должно быть проведено расследование, которое позволит выяснить, как УПБ удалось вывести почти 0,5 млрд с корсчета в «Расчетном центре» и куда пошли эти деньги, ответ был один: верните средства РЦ, а потом разберемся. 

Что интересно, после кражи средств со счетов УПБ у комбанков началась просрочка перед «Расчетным центром». «И, зная всю ситуацию, они не побрезговали насчитать штрафные санкции в размере двойной учетной ставки – то есть до погашения своих долгов РЦ мы платили по 90% годовых», – констатирует один из пострадавших банкиров.

Фактически, «Расчетный центр» превратился в «теневого» кредитора банковских учреждений, и патронировался из Национального банка. Благодаря внутреннему кредитованию в РЦ небольшие банки, на которые не были открыты лимиты у других комбанков, привлекали ресурсы для выполнения обязательных нормативов в РЦ

Банки деньги «Расчетному центру» перечислили. А дальше начались еще более интересные события. «На встрече в Нацбанке, где от банков требовали погасить долг «Расчетному центру», а уже потом заниматься взысканием долгов с УПБ, Писарук уверял нас всех, что собственник банка Анатолий Юркевич готов погасить перед каждым из нас сформированный долг. Мол, идите к нему на переговоры и договаривайтесь о возмещении, Нацбанк вам окажет поддержку, – рассказывает один из пострадавших. – Где-то через полтора месяца после того как мы вступили в переговоры, выяснилось, что господин Писарук вызвал к себе Юркевича и предупредил, что у того через неделю в банке будет введена временная администрация (банк был признан НБУ неплатежеспособным 29 мая 2015 года)».

Автор несколько раз обращался в НБУ с просьбой прокомментировать эту ситуацию, однако в пресс-службе от комментариев отказались, сославшись на банковскую тайну.

По свидетельствам банкиров, после этого УПБ неделю работал круглосуточно – и сократил активы с 4,5 млрд гривен (по данным НБУ на 01.04.2015 г.) примерно до 1,4 млрд гривен (по данным НБУ на 01.07.2015 г.). Причем из банка были выведены практически все ликвидные активы – вплоть до автомобилей и кассовых узлов. «После этого Юркевич пригласил на встречу всех ключевых кредиторов и сообщил, что создал так называемый ЗНКИФ – инвестиционный фонд, который стал владельцем ключевых залоговых активов банка, а кредиторы УПБ стали, соответственно, пайщиками этого фонда. И смогут получить свои деньги через несколько лет, после стабилизации ситуации», – рассказывает один из кредиторов УПБ.

Однако такие переговоры велись не со всеми – ряду банкиров, кредитовавших УПБ через схему «Расчетного центра» НБУ, Юркевич в возврате средств отказал либо передал кредитный портфель по номиналу долга (1 гривна долга против 1 гривны кредитного портфеля). «Насколько я знаю, у всех пострадавших – это кредиты, обеспеченные земельной ипотекой. При этом кредиты чаще всего не обслуживаются, а сами залоги – находятся под арестом», – отмечает один из пострадавших.

В рамках расследования этого дела на допрос вызывались Андрей Шаповал, Дмитрий Чугаевский. Избежать дальнейших возможных последствий в виде публичного предъявления подозрений руководству Нацбанка удалось только благодаря тому, что некоему депутату от «Народного фронта» Игорю Котвицкому (бизнес-партнер министра МВД Арсена Авакова) понадобилось вывести со своего счета в Ощадбанке $40 млн.

«По информации источников в НБУ, Департамент финмониторинга Нацбанка предоставил господину Писаруку информацию об отсутствии оснований для проведения этой операции, так как Котвицкий не мог подтвердить источник происхождения средств (они появились в его декларации позже, задним числом. – Forbes). Однако Писарук на обращение не отреагировал, а руководитель Департамента лицензирования и регистрационных вопросов НБУ Леонид Антоненко (подотчетный Писаруку. – Forbes) дал устное указание зарегистрировать операцию вывода средств (погашение кредита компании-нерезиденту) в Главном управлении НБУ по Киеву и Киевской области», – поясняет один из сотрудников Ощадбанка.

Что интересно, сотрудница, которой давали указание зарегистрировать операцию Котвицкого – Инна Стремилова – была уволена в результате проведенного НБУ внутреннего служебного расследования, после того как «дело Котвицкого» просочилось в прессу.

Сейчас госпожа Стремилова пытается восстановиться по суду. По ее просьбе суд обратился в Нацбанк с требованием предоставить материалы служебного расследования о выведении денег. Однако вместо них в суд были направлены «какие-то выдержки с фамилиями Писарука и Антоненко».

Подобное нагнетание событий и их непрогнозируемая развязка и стали причиной решения Александра Писарука уйти из НБУ «по собственному желанию». «Я возвращаюсь к международной деятельности, поскольку свою миссию на этом считаю выполненной», – процитировала его слова в итоговом релизе пресс-служба НБУ. Согласно данным Forbes, Александр Писарук планирует вернуться к работе в нидерландском ING Group. А также возможно его сотрудничество с МВФ. «Если эта тема всплывет до его трудоустройства – на карьере можно будет поставить крест», – считает один из банкиров.

После выхода материала, с редакцией связался экс-руководитель Департамента лицензирования и регистрационных вопросов НБУ Леонид Антоненко с просьбой опубликовать его комментарий.

«Я никогда не получал от Александра Писарука никаких инструкций относительно Игоря Котвицкого и его средств. Впервые я услышал эту фамилию, когда Писарук пригласил всех руководителей подчиненных ему подразделений, чтобы установить пробелы в законодательстве, позволившие депутату вывести валюту. На эти пробелы я обращал внимание и раньше. Более того под моим началом была разработана концепция реформирования той отрасли банковского законодательства, в которой обнаружились пробелы. К сожалению, вместо реформы Нацбанк выбрал административное вмешательство, что и стало причиной моего ухода из Нацбанка:  я выступал против административного вмешательства там, где проблема может быть решена менее болезненными для рынка методами.  Я категорически отрицаю инсинуации о моей причастности к выводу Котвицким валюты. Ни один сотрудник Нацбанка, кто поставил свою подпись под документами, необходимыми для совершения операции по выводу средств, не находился в моем прямом или непрямом подчинении. Никаких инструкций или распоряжений по этому поводу я не давал».

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции.
Государство
Давос, Трамп и Украина: какие геополитические тренды обозначил WEF-2017
О чем говорили украинские делегаты, и что зарубежная элита думает об украинских реалиях
Кризис в Гамбии: армия Сенегала меняет президентов
Соседи «улыбающейся» африканской страны смещают проигравшего выборы правителя под дулами автоматов
Год без транзита: удалось ли грузам найти путь в обход РФ
А Украине – дать достойный экономический и правовой ответ на транспортную блокаду
Все материалы раздела
FORBES В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ
Комментариев 0
Войдите, чтобы опубликовать комментарий
Выбор редактора
Частное и честное: 5 книг декабря
Частное и честное: 5 книг декабря
На какие новинки художественной литературы стоит обратить внимание в этом месяце
Как израильская армия стала 	«кузницей стартапов»
Как израильская армия стала «кузницей стартапов»
Бывшие бойцы загадочной израильской службы киберразведки — подразделения 8200 — создали около 1000 начинающих IT-компаний. Именно им Израиль во многом обязан имиджем «нации стартапов»
Хождение по кругу: как в Минфине переписывают Налоговый кодекс
Хождение по кругу: как в Минфине переписывают Налоговый кодекс
И почему депутаты настаивают на проведении разового декларирования
Олигархи под подозрением: кому нужен Архив клептократии и почему в него попали лишь «избранные»
Олигархи под подозрением: кому нужен Архив клептократии и почему в него попали лишь «избранные»
Украинские публичные персоны готовы оспаривать данные, опубликованные в Архиве
Сейчас на главной
Давос, Трамп и Украина: какие геополитические тренды обозначил WEF-2017
Давос, Трамп и Украина: какие геополитические тренды обозначил WEF-2017
О чем говорили украинские делегаты, и что зарубежная элита думает об украинских реалиях
Третья сила: частную газодобычу ждет очередной передел сфер влияния
Третья сила: частную газодобычу ждет очередной передел сфер влияния
В борьбу за украинский газ уже совсем скоро может включиться «группа Петра Порошенко»
Новые вершины участников рейтинга Forbes «30 до 30»
Новые вершины участников рейтинга Forbes «30 до 30»
Год назад редакция «Forbes Украина» впервые представила рейтинг «30 до 30»
Кризис в Гамбии: армия Сенегала меняет президентов
Кризис в Гамбии: армия Сенегала меняет президентов
Соседи «улыбающейся» африканской страны смещают проигравшего выборы правителя под дулами автоматов